주택담보대출 DSR 넘었을 때 대출받는 방법

 

 

 

 

주택담보대출 DSR 넘었을 때 대출받는 방법

 

요즘 주담대 상담하다 보면

가장 많이 듣는 말이 있습니다.

 

DSR이 40% 넘어서 주택담보대출이 안 된다고 하던데, 방법이 없나요?

 

결론부터 말하면 방법 있습니다.

주담대 DSR 40%를 초과하더라도

대출을 받을 수 있는 합법적인 방법들이 존재합니다.

 

오늘은 실제 상담에서 자주 쓰는

해결책들을 정리해 드리겠습니다.

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주택담보대출 DSR 40%

 

DSR(총부채원리금상환비율)은

내 연소득 대비 모든 대출의

연간 원리금 상환액 비율입니다.

 

예를 들어 연소득이 5,000만 원이라면,

1년에 갚아야 하는 모든 대출 원리금 합계가

2,000만 원을 넘으면 안 됩니다.

 

주담대는 물론이고 신용대출, 카드론,

할부금액까지 전부 포함됩니다.

 

그래서 기존에 대출이 많은 분들은

생각보다 빨리 한도가 막힙니다.

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방법 1. DSR 적용 제외 대출 활용하기

 

주택담보대출 DSR 규제에서

아예 빠지는 대출들이 있습니다.

 

정책 모기지 (디딤돌·보금자리론)

 

서민 실수요자를 위한 정책금융이라

DSR 산정에서 제외됩니다.

 

소득 요건을 충족한다면

이 쪽을 우선 검토하는 것이 맞습니다.

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방법 2. 상환 방식 바꾸기

 

같은 금액이라도 상환 방식에 따라

주담대 DSR 수치가 달라집니다.

 

만기 연장

30년 → 40년으로 늘리면

연간 원리금이 줄어들어 DSR이 낮아집니다.

다만 수도권에서는 불가능한 상황이죠.

 

원금균등상환

원금균등방식으로 진행할경우

시간이 갈수록 이자가 줄어

 

연간 평균 상환액이 낮게 계산되기 때문에

DSR이 더 낮게 반영됩니다.

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방법 3. 소득 증빙 보완하기

 

주담대 DSR은 소득을 기반으로 계산하니,

인정 소득을 늘리는 것이 핵심입니다.

 

인정 소득 범위 확인

근로소득 외에 사업소득, 임대소득, 금융소득도

소득으로 인정받을 수 있습니다.

 

합산 대출

배우자 소득을 합산해 부부 공동 명의로 진행하면

DSR 산정 기준이 달라집니다.

 

미래 소득 인정

일부 은행에서는 재직 기간, 직종, 나이에 따라

미래 소득을 반영해 한도를 늘려주는 상품이 있습니다.

이것이 전에 말씀드린 장래예상소득, 기억하시죠?

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방법 4. 기존 대출 정리하기

 

주택담보대출 DSR을 직접

낮추는 가장 확실한 방법입니다.

 

사용하지 않는 마이너스 통장이나

카드론부터 먼저 정리하십시오.

 

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방법 5. 2금융권 활용하기

 

1금융권 주택담보대출이 DSR로 막혔다면

보험사의 2금융권으로

진행하는게 가장 깔끔한 방식입니다.

 

2금융권은 DSR한도가 50%로

원하는 한도가 나오기 유리하며

 

예전같이 1금융,2금융 나누는 분위기라기보다는

한도에따라, 여러 조건들에 따라

주택담보대출을 이용하는 분위기가 되었죠.

 

특징

 

대부분 부수거래 조건 없음

보통 5년고정 주기형이 많음

전기간고정도 존재함 (스트레스 DSR 가산 X)

90일 전부터 금리 약정 가능한 상품있음

 

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정리하면

 

방법	핵심 포인트
DSR 제외 대출	디딤돌·보금자리론 검토
만기 연장	40년 만기로 연간 원리금 부담 축소
소득 보완	합산 소득·인정 소득 범위 최대화
기존 대출 정리	미사용 한도 해지, 대환으로 이자 절감
2금융권 활용	소득 산정 방식 차이 활용

 

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주택담보대출 DSR이 초과됐다고

바로 포기하지 마십시오.

 

상황마다 적용 가능한 방법이 다르니,

본인 케이스에 맞는 방법을

하나씩 짚어보는 것이 중요합니다.

 

궁금한 점은 링크로 문의주시면

확인하고 답변드리겠습니다 😊

 

오늘도 좋은 하루 되세요 :)

 

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